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A previdência privada é um investimento que tem o seu foco de longo prazo por se tratar de uma forma de suprir a queda de renda na aposentadoria, mas nada impede que a qualquer momento seja resgatado parte ou o total do valor investido afim de atender outros projetos de vida. O seu principal benefício é a redução fiscal que incide sobre o capital investido, que pode ser menor se comparado com outras opções de investimento como CDB e títulos públicos, além de não serem sujeitos a cobrança de imposto de renda periódicos (come cotas) como é nos fundos de investimento, fundos de longo e curto prazo.
Passo a passo para escolher sua previdência privada:
1º) Modalidade: VGBL ou PGBL?
2º) Tipo de tributação: Progressiva ou Regressiva?
3) Comparar taxas cobradas pelas instituições financeiras: taxa de carregamento (deduz o valor da sua contribuição), taxas administrativas
Há 2 modalidades de previdência privada: VGBL e PGBL
VGBL - Esta modalidade é indicado para você que é isento da contribuição de imposto de renda ou declara através do formulário simples. Não é possível deduzir as contribuições neste fundo da declaração de imposto de renda.
A tributação do VGBL incide somente sobre a rentabilidade auferida.
Exemplo: Montante acumulado de R$100.000,00
Contribuições de R$60.000,00
Rentabilidade de R$40.000,00
Total a ser tributado: R$40.000,00
PGBL – Esta modalidade é indicado para você que declara o imposto de renda no formulário completo, pois com ela é possível abater até 12% de sua renda tributável através de suas contribuições na previdência.
Exemplo: Renda anual tributável de R$ 60.000,00
Total de contribuições na previdência de 12% da renda no ano: R$ 7.200,00 ou R$ 600,00 mensais
Renda a ser tributada: R$ 52.800,00
Ou seja, com o PGBL você investe em seu futuro ao invés de pagar imposto de renda.
A tributação do PGBL incide sobre o montante acumulado, ou seja as contribuições mais a rentabilidade.
TIPOS DE TRIBUTAÇÃO
Você tem a oportunidade de escolher a opção mais apropriada de planejamento tributário de acordo com o tempo que planeja permanecer no plano:
Tributação Regressiva Definitiva: quanto mais tempo você permanecer no plano menor a tributação do IR.
Tributação Progressiva Compensável: a tributação ocorre de acordo com a tabela progressiva do IR vigente, independente do tempo de permanência no plano.
Veja a tabela e compare os tipos de tributação:
O ajuste do IR da tabela progressiva deve ser feito de acordo com a tabela abaixo:
